Усиление контроля со стороны банков и ФНС на переводы для физических лиц

Picture background

С 1 июля 2025 года усиливается контроль со стороны банков и ФНС на переводы с карты на карту для физических лиц.

Что меняется?

С 1 июля вступают в силу поправки в статью 86 Налогового кодекса РФ (полный текст статьи (www.consultant.ru/document/c…))., расширяющие информационный обмен между банками и налоговой службой, а также усиливающие контроль за операциями с картами;

⚫️Это позволяет банкам передавать в ФНС данные о счетах и операциях, запрашивать выписки при необходимости, а также блокировать подозрительные транзакции (в рамках противодействия отмыванию денег) .

Что НЕ меняется ?

⚫️Налоги с переводов между физлицами не взимаются, если это: подарки, помощь родственникам, возврат долга, совместные траты и тд.⚫️

НДФЛ платится только если получение средств квалифицируется как доход: продажа товаров, сдача в аренду недвижимости, оказание услуг, регулярные крупные поступления от третьих лиц.

Что следует знать?1️⃣

Банки могут приостанавливать подозрительные переводы на срок до 10 дней (Росфинмониторинг) и передавать данные в ФНС;

Налоговая может запросить выписки и доначислить НДФЛ, но только после проверки и если это признано доходом;

3️⃣Руководствуйтесь здравым смыслом: если перевод — подарок или возврат долга, нет причин для беспокойства. Если же регулярно приходят крупные суммы за услуги или товары — лучше оформить деятельность официально (например, как самозанятый или ИП).

Итог:

Налог на переводы с карты на карту не вводят.

Введён строгий контроль: банки отслеживают операции, ФНС имеет доступ к данным.

Налоги платятся только с доходов, а не с каждого перевода.

Дата публикации: 01.07.2025